Een arbeidsongeschiktheidsverzekering via reguliere verzekeraar of bank

Verzekeraars, banken, onafhankelijke adviseurs en brancheorganisaties bieden een reguliere AOV verzekering aan. Zo werkt het:

Voorwaarden AOV bij bank of verzekeraar

Bij de meeste verzekeringen kom je in aanmerking voor een AOV-uitkering als je minimaal 25% arbeidsongeschikt bent. Dit heet de uitkeringsdrempel. Je kunt ook kiezen voor een hogere drempel. Kies je bijvoorbeeld voor een drempel van 50%, dan is je premie lager, maar krijg je pas een uitkering als je voor minimaal 50% arbeidsongeschikt bent.

Op het moment dat je de AOV afsluit, bepaal je zelf of je kiest voor beroepsarbeidsongeschiktheid of passende arbeid.

• Passende arbeid
  De verzekeraar kijkt of je eventueel ander werk kunt doen. De premie is lager, maar je moet ook andere werkzaamheden accepteren die passen bij je opleiding en werkervaring.
• Beroepsarbeidsongeschiktheid
  De verzekeraar kijkt of jij je eigen beroep binnen je eigen bedrijf nog kunt uitoefenen. Als dat niet zo is, hoef je geen vervangende werkzaamheden te accepteren. Je betaalt een hogere premie.

Bij het berekenen van je premie kijkt de verzekeraar ook naar:

• de zwaarte van je beroep;
• je leeftijd;
• de gekozen uitkeringsdrempel;
• je leefstijl en gezondheid (gezondheidsverklaring);
• de uitkeringsduur van je verzekering;
• de eindleeftijd die je wilt verzekeringen, bijvoorbeeld tot je 65e jaar.
• welk bedrag je wilt verzekeren (maximaal 80% van je inkomen);
• de eigenrisicoperiode.

Je wordt ziek

Als je ziekt wordt krijg je begeleiding van de verzekeraar om zo snel mogelijk weer aan het werk te kunnen. Als dit niet lukt, kijkt de verzekeraar of je in aanmerking komt voor een uitkering. Medische adviseurs en arbeidsdeskundigen van de verzekeraar bepalen voor hoeveel procent ze je afkeuren.

Voordelen

• Je krijgt bij arbeidsongeschiktheid een uitkering tot een door jou gekozen einddatum. Bijvoorbeeld tot je pensioen.
• Je krijgt bij ziekte begeleiding van een re-integratiecoach, zodat je zo snel mogelijk weer aan het werk kunt.
• Je kunt de premie aftrekken via je aangifte inkomstenbelasting.

Nadelen

• Je bouwt niets op. Als je nooit gebruikmaakt van de verzekering, ben je de premie die je betaalt kwijt.
• Medische adviseurs en arbeidsdeskundigen van de verzekeraar bepalen of jij wel of niet arbeidsongeschikt bent en of je een uitkering krijgt.
• Je moet een gezondheidsverklaring invullen. Als je een ziekteverleden hebt, is het vaak moeilijk om een AOV af te sluiten, betaal je een hogere premie of krijg je een verzekering aangeboden met een of meer uitsluitingen of dekkingsbeperkingen.